資産3000万円でセミリタイアは可能？リアルに計算してみた

4％ルール

一言でまとめると…
「年間生活費の25倍を貯めて、毎年4%ずつ切り崩せば、

働かなくても生きていける（FIREできる）！」という魔法の数字です。

月10万円（年120万円）で暮らしたいなら…

アメリカの頭のいい人が昔考えた。これをセミリタイアでも応用出来るんじゃないかと思いました。

セミリタイアを目指す中で、自分が一つの目標にしているのが資産3000万円です。ただ3000万円という数字だけでは、実際に生活できるのか分かりにくいので、リアルに計算してみました。

まずよく言われるのが「4％ルール」です。これは資産の4％を毎年取り崩していけば、長期間資産が持つ可能性が高いという考え方です。仮に3000万円の資産がある場合、年間で使える金額はこうなります。

3000万円 × 4％＝年間120万円

つまり月にすると約10万円になります。これだけ見ると、正直これだけで生活するのはかなり厳しいと思います。ただ、僕は完全なFIREを目指しているわけではなく、セミリタイアを目標にしています。

例えばアルバイトや副業などで月に5万円〜10万円程度の収入があれば、生活のベースはかなり安定します。そこに資産の取り崩し10万円を合わせれば、月15万円〜20万円くらいの生活費になります。

さらに65歳以降になれば年金も入ってきます。もちろん年金がいくらもらえるかは分かりませんが、仮に月5万円〜10万円程度でもあれば、資産の取り崩しと合わせて生活の幅は広がります。

ここで大事だと思っているのは「完全に仕事を辞める」ことではなく、「働き方を選べる状態」になることです。生活費のすべてを労働に頼るのではなく、資産と労働のバランスで生活するイメージです。

僕の場合は期間工という働き方を経験してきたので、数年働いてお金を貯めて、また少しゆっくりするという生活スタイルも現実的だと思っています。完全に働かないよりも、少し働いている方が生活リズムや健康面でも良いと思っています。

もちろん3000万円という金額も絶対ではありません。相場が悪い時はもう少し働くかもしれませんし、資産が増えていけばもっと余裕が出てくる可能性もあります。あくまで一つの目安として考えています。

これから資産を増やしながら、自分の理想に近い働き方ができる状態を目指していきたいと思っています。資産3000万円はゴールというよりも、自分にとっては一つのスタート地点なのかもしれません。